Zatímco před Vánocemi se řada domácností soustředí na fyzický úklid a splácení závazků, nový rok přináší prostor pro racionálnější pohled na finance. „Naše služby jsou přirozeně navázané na životní situace klientů a právě začátek roku je momentem, kdy si mnoho lidí uvědomí, že by měli mít ve smlouvách a finančních produktech pořádek,“ říká Jan Walter, provozní ředitel společnosti FinGO. „Každoročně proto vidíme zvýšený zájem o konzultace a revize nastavení financí,“ pokračuje.

Základ finanční hygieny spočívá v komplexním pohledu na rodinný rozpočet. Klíčové je zrekapitulovat příjmy a sledovat jejich vývoj v čase. Pokud příjmy dlouhodobě stagnují, znamená to v reálném vyjádření pokles životní úrovně, protože inflace snižuje jejich hodnotu. Stejně důležitá, a často náročnější, je analýza výdajů. Ta vyžaduje čas a disciplínu, ale jejím cílem je jednoduchá věc – aby vydělané peníze nemizely bez kontroly a nebyly utráceny za zbytečnosti.

Významnou roli ve výdajové části rozpočtu hrají pravidelné služby a smlouvy, jako jsou tarify, internet, streamovací platformy nebo energie. Právě tyto položky bývají často přehlížené, přestože jejich revize může přinést okamžitou úsporu. Totéž platí i pro finanční produkty, které by měly odpovídat aktuální životní situaci klienta a neměly by být ponechány bez kontroly po mnoho let.

Součástí finanční hygieny je i práce s dluhy. Hypotéky jsou dnes běžnou součástí života většiny lidí, kteří si pořizují vlastní bydlení. Důležité je, aby úvěry byly dlouhodobě únosné, dávaly smysl svým účelem a měly rozumné celkové náklady. „Klienti by měli vědět, kolik za půjčené peníze skutečně zaplatí, a u více úvěrů zvážit konsolidaci. Sloučení půjček často vede k nižší měsíční splátce i přehlednějším financím,“ vysvětluje Jan Walter.

Navzdory častým obavám z ekonomické situace patří Češi dlouhodobě mezi konzervativní a spořivé národy. Většina domácností myslí na finanční rezervu, která slouží jako pojistka pro případ výpadku příjmu. Doporučená výše rezervy se pohybuje v rozmezí tří až šesti měsíčních příjmů a klíčové je, aby tyto peníze byly v krizové situaci rychle dostupné.

Právě celková hodnota majetku je jedním z hlavních důvodů, proč se finanční hygieně pravidelně věnovat. Dokud má člověk schopnost vydělávat, měl by usilovat o to, aby jeho majetek v čase rostl a dokázal zajistit nejen jeho samotného, ale i blízké v období, kdy příjmy začnou klesat. „Když má člověk přehled o svých financích, zvládá budoucí nejistoty mnohem klidněji. Finanční hygiena není jednorázové předsevzetí, ale návyk, který zlepšuje kvalitu života dlouhodobě,“ uzavírá Jan Walter z FinGO.

Úklid ve financích sice není tak lákavé nebo fyzicky hmatatelné jako jiné novoroční plány, ale úzce souvisí s celkovou životní pohodou. Kdo nakládá vědomě se svými penězi, často zjistí, že se mu nežije lépe jen v lednu, ale po celý rok.