„Když darujete investici, nedáváte něco na okamžité užití, ale hodnotu, která může růst. Obdarovanému roste spolu s ním a nemusí ji využít hned – právě naopak, čím déle počká, tím pravděpodobně více získá,“ říká Jiří Fajt, investiční specialista ze společnosti FinGO.

Jak Češi darují investice? Nejčastěji rovnou na jméno obdarovaného

V praxi jsou podle FinGO nejrozšířenější dvě cesty. Tou první je založení investičního účtu přímo na jméno obdarovaného – například dítěte, partnera nebo rodičů. U dětí účet vlastní přímo nezletilý a zastupují ho rodiče. Výhodou je jasné vlastnictví a čistá historie pro budoucí prodej nebo případné daňové řešení.

„Rodiče často překvapí informace, že účet pro dítě opravdu patří dítěti, a oni sami jsou jen správci. Naši klienti si tak uvědomují, že nejde jen o investici, ale i o výchovu k finanční zodpovědnosti,“ doplňuje Jiří Fajt z FinGO.

Alternativou je nákup investice na vlastní účet a následné darování cenných papírů. Tento postup používají zejména lidé, kteří už investují a chtějí část svého portfolia převést například na partnera nebo dítě. V některých vztazích je převod od daně osvobozen, ale s darováním se restartuje časový test pro prodej cenných papírů. Na to podle Jiřího Fajta mnoho lidí zapomíná.

„Při darování se obdarovanému počítá nový tříletý test. Je to drobnost, ale může mít velký dopad. Proto je důležité plánovat i dárky s rozmyslem,” vysvětluje Jiří Fajt. Doplňuje, že tříletý test je zásadní proto, že rozhoduje o osvobození budoucího prodeje od daně z příjmu – pokud je dodržena tříletá lhůta držby. Převod cenných papírů může trvat dny až týdny a mohou s ním být spojeny poplatky, proto se rovněž doporučuje řešit jej s předstihem.

Vánoční dárek, který může žít dál celý rok

Investiční dar zároveň nemusí být jednorázový: mnoho rodin si po takovémto prvním „investičním dárku“ nastaví pravidelné příspěvky – většinou měsíční částky, občas doplněné při narozeninách, vysvědčení či dalších příležitostech.

Pozor však na platby z cizího účtu – jde o častou drobnost, která může investici zbrzdit. Mnoho investičních společností nepřijímá vklady z jiných účtů, než je účet majitele investice. „Stává se, že je první vklad odmítnut, protože přišel z jiného účtu, než daná investiční společnost očekává. Proto radíme ověřit platební podmínky dopředu,” upozorňuje Jiří Fajt. Dodává, že u dětských účtů toto neplatí, stejně tak nemusí být problém ani s platbou mezi manželi.

Jak investiční dárek předat? Voucher, dopis i QR pro další příspěvky

Investici lze předat i pod stromeček velmi elegantně – například dárkovým poukazem, dopisem s vysvětlením nebo kartičkou s QR kódem pro další vklady od rodiny. Tím může vzniknout osobní tradice a investice se může pravidelně navyšovat.

„Jde skutečně o zajímavou alternativu, zejména pokud dítě dostává další investici každé Vánoce. Po deseti letech může jít o částku, která mu pomůže do života víc než jakýkoliv dárek dnes,“ uzavírá Jiří Fajt z FinGO.